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자영업자 대출에 대해 알아보겠습니다. 자영업자 대출은 날이 갈수록 증가하는 추세 입니다. 한국은행에 따르면 자영업자 대출 2018년 기준 금융권의 자영업자 대출 잔액은 609조원를 기록했습니다.
자영업자 대출은 2017년 말 보다 60조원가량 증가한 추세입니다. 그 중 숙박, 도소매업, 음식점업 자영업자 대출은 역대 최고 증가율이라고 합니다.
자영업자 대출 금융당국이 가계대출 증가율을 연 2~7% 수준으로 관리하고 있어서 영업 활로를 자영업자 대출 등으로 찾기에 대출이 늘었다는 분석도 있습니다. 늘어나는 대출금은 자영업이 갈수록 어려워지고 있다는 반증일 것 입니다.
자영업자 대출에 대해 자세히 알아보겠습니다. 정부지원 자영업자 대출로 대표적인 것은 햇살론이 있습니다.
자영업자 대출 햇살론은 신용등급 6~10등급이면서 연소득 4천 5백만원 이하 또는 연소득 3천 5백만원 이하인 저소득 자영업자는 창업자금으로 최고 5천만원, 사업운영자금으로 최고 2천만원까지 대출이 가능합니다.
자영업자 대출 햇살론 창업자금, 사업 운영자금 유형별로 알아보겠습니다. 한동안 영세 자영업자는 1금융권에서 대출 받기 쉽지 않았습니다.
하지만 시중은행이 소상공인 유치를 위해 각종 혜택을 늘리는 추세입니다. 1금융권에서 받을 수 있는 자영업자 대출은 어떤 것들이 있는지 알아보겠습니다.
자영업자 대출 신한은행 SOHO CSS 사이버론
대출자격 : 사업기간 1년이상인 개인사업자로서 공인인증서를 보유한 고객
한도 : 최대 1억원
상환방법 : 만기일시상환(최장 3년)
온라인으로 대출 가능한지 대상여부를 알 수 있으며 대출을 신청하고자 하는 경우 가까운 영업점을 방문해야 합니다.
자영업자 대출 영업점을 방문해서 대출 한도 및 금리 등 추가적인 상담을 받을 수 있습니다. 대출 지점 직원의 사업장 방문이 필요할 수도 있습니다.
자영업자 대출 카카오뱅크 개인사업자 대출
대출자격은 휴폐업 상태가 아닌 홈택스(국세청) 사업자등록증을 보유한 자로 개업일로부터 6개월이 경과한 경우 최근 연소득이 1,000만원 이상이어야 합니다.
한도 : 최대 2,000만원
금리 : 연 3.41%~9.8%
상환방법 : 원(리)금균등분할상환 (1~5년)
중도상환수수료 : 없음
카카오뱅크 자영업자 대출상품은 2019년 5월 말에 새로 내놓은 상품입니다. 출시 10여일만에 대출 잔액이 100억원을 넘어설 정도로 많은 인기를 얻었다고 합니다.
스마트폰으로 신청가능하며 공인인증서로 서류 제출을 대신 할 수 있어서 신청하기 편리합니다. 국세청 정보 열람만 동의하면 금리와 한도가 정해져 바로 대출이 가능하며, 중도상환 수수료가 없는 장점이 있습니다.
자영업자 대출. 하나은행 HANA 온라인 사장님 신용대출
대출자격 : 사업자 등록 후 1년이 지난자&KCB평점 768점 이상, NICE평점 805점 이상&사업소득 1,000만원 이상
한도 : 최대 5,000만원
금리 : 연 4.024%~
상환방법 : 원리금균등분할상환(최대 3년), 마이너스통장(1년 이내)
중도상환수수료 : 1.0%
자영업자 대출신용등급은 4등급 이내에 속해야 자격이 생기며 비대면 상품으로 인터넷 및 모바일 APP으로 신청 가능한 장점이 있습니다.
자영업자 대출 K뱅크 개인사업자 신용대출
대출자격 : 개업일 기준 12개월 이상 사업을 정상 영위 중인 만 20세 이상의 개인사업자&외부 신용등급 1~5등급
한도 : 최대 5,000만원(마이너스통장 3,000만원)
금리 : 연 3.56%~8.34%
상환방법 : 원(리)금균등분할상환(최장 5년), 마이너스통장(최장 5년까지 연장가능)
중도상환수수료 : 면제
공인인증서만 있으면 신청이 가능하며 카카오뱅크보다 한도는 높은 장점이 있습니다.
자영업자 대출 기업은행 i-ONE 소상공인대출
대출자격 : 기업은행에 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유한 개인사업자&신용등급 6등급 이상&사업자등록일 1년 이상 경과
한도 : 최대 5,000만원
금리 : 연 5.09%~
상환방법 : 만기일시상환(최장 3년)
중도상환수수료 : 1.3%
온라인으로 대출가능한 상품으로 인터넷 또는 어플로 신청 가능한 장점이 있습니다.
자영업자 대출 국민은행 KB행복드림론
대출자격 : 자영업자 또는 프리랜서로 1년이상 사업영위를 하였으며 국세청 신고소득 연 200만원 이상 2,500만원 이하인 자
한도 : 최대 1,000만원(인터넷 신청 500만원)
금리 : 연 7.08%~
상환방법 : 원(리)금균등분할상환(최장 5년)
중도상환수수료 : 면제
자영업자 대출 자영업자 대상 소액안정자금 신용대출입니다. 인터넷으로 신청가능하며 이경우 최대 500만원까지 가능한 장점이 있습니다.
'KB사업자 가계행복대출'을 이용하는 경우 최대 1억원까지 대출 가능합니다. 또한 금리는 최저 연 4.3% 입니다.
자영업자 대출 우리은행 우리소호스마트보증서대출
대출자격 : 사업기간 3개월 이상이고 NICE 신용등급 6등급 이상의 개인사업자
한도 : 최대 2,000만원
금리 : 연 3.6% ~ 4.8%
상환방법 : 원금균등분할상환(최장 5년, 1년 거치)
중도상환수수료 : 면제
자영업자 대출 신용보증재단 신용보증서를 담보(85%)로 하는 대출상품입니다. 대출 및 보증서는 스마트폰에서 간편하게 신청할 수 있습니다.
자영업자 대출 신용등급별 한도 차등이 있으며 1~2등급은 2,000만원, 3~4등급은 1,500만원, 5~6등급은 1,000만원까지 대출 받을 수 있습니다. 신용보증재단의 담보 발급을 위한 실사 절차가 있기에 시간이 걸리며 다소 번거로울 수 있습니다.
자영업자 대출에 대해 알아보았습니다.
